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忘记狗狗币吧 加密货币的未来——DeFi了解一下

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加密货币凭啥热门?

加密货币,比特币、以太币、狗狗币、NFT、元宇宙等等,这些都是金融界、区块链界的热门话题。

加密空间的世界充满了奇妙的机会。然而,许多个人投资者根本不知道区块链是如何工作的,也不知道它们有什么好处。

加密货币的解释很复杂,但是如果用一句话来说,即加密货币是一种计算机程序,它可以制造数字硬币和代币,任何人都可以在极其安全的网络上使用。

加密货币的核心是计算机程序,或者团队的计算机程序,所有人一起工作。

▵ 图片来自网络,版权归原作者所有

比特币是区块链的最大创新之一。从技术上讲,区块链是一个交易的数字账本,这些交易以“区块”的形式保存在一起,并通过加密技术连接在一起。由于每个事务都是公开的,所以在大多数情况下,它可以在几分钟内被任何人验证。

区块链技术以加密货币、非金融交易、去中心化金融和去中心化交易所为核心。但区块链技术还带来了DApps、DeFi、DEX和多个用例。区块链已被部署在教育系统中,以保持各年级记录不变,并在艺术和音乐中得到应用。可以说区块链已经逐渐渗透到了音乐、艺术、教育、商业和金融等多个行业,并且发展迅速。

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DeFi重塑加密货币世界

区块链承诺过更多,包括用于自由和公平的选举,甚至我们所知的世界金融体系的革命。尤其是区块链也刺激了非金融产业的激进创新,包括去中心化金融(DeFi)的业务诞生。

近年来,DeFi已经成为重塑加密货币世界最重要的发展之一。在经历了几年的巨大增长后,现在机构投资者开始对这个行业越来越感兴趣。

全球最大的数字资产管理公司灰度(Grayscale)昨日宣布,已推出其去中心化金融(DeFi)基金。

上周,Twitter首席执行官杰克•多西(Jack Dorsey)宣布,他所管理的金融公司Square将推出一个新平台,Square的项目最终可能会被人们记住,成为一个分水岭——即去中心化金融(DeFi)最终将进入主流的时刻。

可以说,去中心化的发展一切都是在2017年ICO泡沫之后开始的,当时成千上万的企业家通过在线出售加密货币Token筹集了数十亿美元,就好像这些Token(通常是不存在的)是公司的股票一样。

▵ 图片来自网络,版权归原作者所有

ICO崩盘之后,以太坊开始提供基于DAPPs或去中心化应用程序的一系列服务,例如提供贷款、期货、交易所到算法交易等广泛的金融业务等。以太坊去中心化金融应用程序允许用户进行交易,而无需接受身份检查、反洗钱监管和其他集中式替代方案的限制。

这些服务将用户从现实世界的金融中介中解放出来,也将从专注于加密货币的机构(包括类似Bitfinex、Coinbase、Tether等公司加密货币交易所和稳定币USDT等)中解放出来。

当前,DeFi的运用多种多样,例如,一些区块链可以用于传输视频游戏中的虚拟项目,人们可以通过区块链跟踪原料到病床上的药物,建立人工智能网络或保险市场,简而言之,区块链已经触及到了地球上几乎所有的行业。

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DeFi如何影响金融?

区块链软件公司康森斯的去中心化协议联席主管莱克斯·索科林(Lex Sokolin)表示,“在区块链上,不同的应用程序可以被编程成在单个事务中依次工作——它们各自的操作像乐高积木一样排列和堆叠在一起,DeFi具有可组合性和分层的能力。”

人们可以很容易地设计出一个程序,自动从借贷平台借入加密货币,将其倾倒在去中心化的交易所,希望使其价格暴跌,回购并返还,可能在几秒钟内获得一小笔利润。投资策略成了谜团,更像是软件命令的拼图,需要在“飞行”中编写。

DeFi上能实现什么?打个比方,你可以建立投资组合,当你有了投资组合时,你可以建立保证金,当你有保证金时,你可以建立利息,当你有利息时,你可以建立一个固定收益的聚合器,然后是Token等等,可以形成一系列金融活动,这比传统金融快了50至100倍的速度。

不过,由于全球范围内的混乱和恐慌,再加上几次监管部门对集中加密货币交易所的打击,使得MakerDao、Uniswap和Compound等DeFi协议在crypterati和新兴投资者中更受欢迎。

2019年12月,大约10亿美元的加密货币支撑着DeFi协议。到2020年8月,以太和比特币的这一数字接近50亿美。

到了2020年底,DeFi最热门的事情已经变成了一种被称为“产量农业”的东西,一种只需在去中心化的贷款市场上存放其他Token就可以赚取新的加密货币Token的机制。

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DeFi的紧迫性风险与未来竞争

如今,ICO已不复存在,但争相抢夺治理代币,锁定在以太坊的价值飙升至550亿美元以上。

DeFi正在成为发展中市场中小型企业的一种工具,特别是用于汇款和小额贷款;银行业开始看到DeFi有潜力彻底改变目前流程的僵化;在银行业务中采用DeFi可以为大公司提供新的资本机会,并增加中小企业的流动性。DeFi像比特币和以太币这样的加密货币在越来越被广泛地接受用于支付。

DeFi确实降低金融服务成本和扩大准入的潜力。但DeFi是完美的吗?未来这条路通向何处?

就目前而言,DeFi繁荣最持久的后果是它风暴般地占领了以太坊,DeFi的发展促使项目的开发团队努力解决可伸缩性和速度的问题,但考虑到整个平台的交易量和资金流动,现在这些问题又成了新的紧迫性问题。

尽管生态系统具有去中心化的性质,但应建立适当的治理机制来管理生态系统,并应使概念和界面更加方便用户。

区块链要确定扮演全能者的角色,就必须是节能的。区块链应该离开能源密集型的工作证明共识模型,而转向更环保的利益证明共识。

Ethuny基金会的研究员Karl Floersch认为有一种风险值得DeFi注意,即“级联故障”可以简单地结束这一切。“例如,支撑DeFi生态系统的主要资产之一是Dai,这是一个由区中心化的组织MakerDAO发行的稳定币,通过加密货币抵押物大致与美元挂钩。这些项目是新的,实验性的,疯狂的。老实说,建造它们的人是真正的风险承担者。”

此外,以太坊项目正处于向以太坊2.0或Eth2新架构的交错过渡中。一个巨大的变化将是工作证明的终结,取而代之的是利害关系证明。在这个过程中,节点验证交易的方式不是通过采矿烧电,而是通过预付一定数量的以太币,如果通过无效的交易,以太币就会丢失。此次重组包括股权证明等其他重大变化,旨在最终将以太坊的交易量从目前的每秒15笔提高到每秒10万笔。

▵ 图片来自网络,版权归原作者所有

以太坊是否会保留其作为打造DeFi生态系统的王冠,亦或者是王冠会发生易主我们不能断论但不可阻挡的是竞争或是加密领域的下一个大问题。

毕竟推特CEO Dorsey等都在进军该领域,早在2021年6月,在CoinDesk首次公开募股(IPO)之前,Coinbase在提交给美国证券交易委员会(SEC)的一份文件中抱怨道:“我们确实面临着来自各方的激烈竞争,这些各方既有规模庞大的老牌金融机构,也有规模较小的早期金融技术提供商和加密经济的本土公司,比如去中心化交易所。”

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